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분양아파트에 대한 중도금 등 집단대출 규제가 심해지고 있다. 따라서 청약자들은 대출받는데 문제가 없는지 사전에 확인할 필요가 있다.

지난 2016년 7월부터 중도금 대출을 규제하는 분양보증 제한이 실시됐다. 이어 그해 10월에 더욱 강화됐다.

2016년 10월 이후 입주자모집공고분부터 1인당 2건, 최대 6억원(지방 3억원)으로 분양보증이 제한됐다. 분양가 9억원 초과 주택은 주택도시보증공사(HUG) 등에서 분양보증을 받을수 없다. 즉 중도금 대출을 받을수 없다. 주거용 오피스텔도 보증제한 대상이다.

반면 재개발 재건축 등 정비사업의 경우 이사비 및 중도금(추가부담금) 대출은 집단대출 규제대상이 아니다.

분양받은 받은 사람, 수분양자가 신청할 수 있는 중도금 대출은 통상 분양가의 60%까지 가능하다. 중도금 이자는 대부분 후불제다. 대출금리는 집단대출이므로 수분양자 모두 같고 시장 상황에 따라 기준금리+가산금리를 더해 변동금리가 적용된다.

중도금 대출 신청은 통상 중도금 1회 납부 3주전까지 해야 한다. 기본서류로는 △분양계약서(원본) △신분증 △주민등록등본 1통 △주민등록초본1통(인적사항 및 주소변경내역 포함) △인감증명서 1통 △인감도장 △계약금 10% 완납 영수증(회사발급) △건강보험자격득실확인서 또는 4대보험가입내역확인서 중 하나다.

또 재직 및 소득증명 서류는 근로소득자는 재직증명서 1통, 근로소득원천징수영수증 1통, 개인사업자는 사업자등록증 사본, 소득금액증명원 1통, 기타소득자는 국민연금 또는 건강보험납부내역, 신용카드사용내역서(전년도 1년치) 등이다.

본인소득이 없을 경우 배우자의 재직 및 소득증명 서류 준비해서 배우자 방문이 필요하다.

잔금대출도 2017년부터 주택담보대출처럼 규제받는다. 이전까지는 중도금대출처럼 집단대출로 보고 중도금대출 은행을 통해 수분양자가 일괄적으로 받을수 있었다.

하지만 2017년 1월 이후 입주자모집공고분부터는 여신심사를 통해 대출해준다. 소득증빙이 의무화되고 비거치식(1년 거치) 원리금균등 분할상환이 적용된다. 은행과 보험권 뿐 아니라 상호금융과 새마을금고 등 모든 금융기관에 적용된다.

또 스트레스 DTI(총부채상환비율)가 적용된다. 스트레스 DTI란 변동금리대출시 금리 상승에 따른 원리금 상환 부담 증가분까지 반영한 가산금리를 말한다. 예를 들어 DTI 60%라면 연소득이 1억원일 경우 연간 원리금 상환액이 6천만원을 넘지 않으면 된다.

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