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8.2대책 이후 아파트를 분양받거나 분양권을 전매로 매수할 경우 집단대출인 중도금 대출 또는 승계를 받을 수 있는 지를 사전에 반드시 확인해야 한다. 특히 전국에 주택담보대출+중도금 대출 건수가 세대당 2건 이상이면 비조정대상지역이라도 추가로 중도금 대출을 해주지 않고 있으니 주의해야 한다.

2017년 8월 3일 이후 당첨자 본인(또는 분양권 매수자)이 소득이 없을 경우 원칙적으로 중도금 대출을 받을 수 없다. 소득증빙자료로 배우자 소득을 인정하지 않고 있다. 특히 조정대상지역 투기과열지구 투기지역 등 규제지역에서 엄격히 적용되고 있다.

다만 조정대상지역 등 규제지역이 아닌 경우 중도금 대출 은행에서 소득이 없는 당첨자에게 인정소득으로 소득증빙자료를 요구하는 경우가 있다. 증빙자료는 은행에 따라 다르니 주의해야 한다.

국세청 사실증명원(납세신고 사실 없음. 세무서 발급)을 필수로 세대주의 경우 건강보험 납입내역증명서(해당연도)를, 세대주가 아닌 경우 전년도 신용카드 사용내역서(연말정산용)를 요구한다. 또 은행에 따라 국민연금산정용 가입내역확인서, 적립식상품 가입증명서 또는 잔액증명서, 임대차계약서+월임대료입금통장사본+임대물건 등기부등본 등을 요구한다.

우선 투기지역에선 동일세대에서 기존 중도금 대출이나 공동주택 또는 단독주택의 주택담보대출(이주비 대출 제외)이 있을 경우 중도금 대출을 받을 수 없다. 물론 주택담보대출이나 중도금 대출이 없다면 LTV 40%(중도금 1~4회차)까지 중도금 대출을 받을 수 있다.

투기지역의 중도금 대출은 세대당 1건까지 받을 수 있다. 8월 3일 이후 분양권 중도금 대출 승계도 똑같이 적용된다. 중도금 대출금액은 수도권 및 광역시 기준 세대당 최대 6억원(분양가 9억원 초과 중도금 대출 불허)이다. 주거용 오피스텔 중도금 대출 포함. 다만 오피스텔은 준주택으로 인정돼 주택담보대출의 LTV DTI 규제대상이 아니다.

역시 세대당 1건(비조정대상지역 2건)만 중도금 대출을 받을 수 있는 조정대상지역 및 투기과열지구도 동일세대에서 이미 중도금 대출을 받은 분양권을 보유하고 있다면 추가로 중도금 대출을 받을 수 없다.

또 기존 중도금 대출이 없다고 하더라도 전국 비투기지역에 주택담보대출이 1건 이상 있다면 LTV가 투기과열지구는 30%, 조정대상지역은 50%까지만 중도금 대출을 받을 수 있다. 즉 자기자본이 잔금전까지 분양가의 40% 또는 20%가 있어야 한다.

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