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2018년 10월 31일부터 DSR(총부채원리금상환비율)규제가 은행권을 대상으로 의무화됐다. 금융사가 대출자의 종합적인 대출상환능력을 판단하게 된 만큼 주택담보대출을 받기 더 깐깐해졌다.

DSR은 모든 가계대출 원리금상환액을 연소득으로 나눈 값이다. 여기서 모든 가계대출이란 주택담보대출 원리금상환액을 비롯해 신용대출, 마이너스통장까지도 모두 포함한 대출자가 1년 동안 갚아야 하는 원리금을 말한다.

이번 규제 강화로 DSR 비율이 70%를 넘으면 위험대출, 90%를 넘으면 고위험대출로 간주된다. 이에 금융사들은 위험 및 고위험대출군의 비율이 적정 비율을 초과하지 못하도록 규제를 받는다.

예를 들어 연간 소득이 5,000만원인 직장인이 연 3,500만원의 빚을 지고 있다면 DSR이 비율이 70%에 해당돼 사실상 추가 대출이 어려워진다. 즉, 빚을 상환할 수 있는 능력만큼만 대출이 가능해 진 것이다.

DTI, 신DTI, DSR 등 정부의 고강도 대출규제 기조가 지속되면서 대출자들은 대출가능 금액에 대해 헷갈릴 수밖에 없다. 아래 표와 같이 세 제도의 산정방식을 비교해 보자.

구 분	명 칭	산정방식
DTI (Debt To Income)	총부채상환비율
신DTI	新총부채상환비율
DSR (Debt Service Ratio)	총부채원리금상환비율

DSR 소득산정의 경우 증빙소득(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)과 같은 객관성이 입증된 자료는 소득으로 100% 인정되는 반면, 공공기간 발급자료인 인정소득(국민연금, 건강보험료 납부내역 등)은 최대 5,000만원까지 소득의 95%만 반영된다. 또한 대출신청자가 제출한 카드사용액, 임대소득 등 신고소득은 소득의 90%만 반영하며 최대 5,000만원까지만 인정된다.

깐깐해진 대출 규제 DSR